Quanto Custa Plano de Saúde para 5 Funcionários em 2026

Uma das perguntas mais comuns entre pequenos empresários é: quanto custa um plano de saúde para 5 funcionários? A resposta depende de diversos fatores como localização, faixa etária dos colaboradores, tipo de acomodação e abrangência geográfica. Neste guia, apresentamos faixas de preço reais para 2026, exemplos de cálculos detalhados e um comparativo completo entre as opções mais populares do Plano de Saúde PJ.

Se você está pesquisando preços para decidir se vale a pena contratar um plano empresarial para sua pequena empresa, este artigo vai ajudar a entender exatamente quanto você vai investir e como reduzir esse custo sem perder qualidade de cobertura.

Fatores Que Influenciam o Preço do Plano

Antes de apresentar valores, é essencial entender o que determina o preço de um plano empresarial. Conhecer esses fatores permite que você faça escolhas inteligentes na hora da contratação e encontre o melhor custo-benefício para sua empresa.

Faixa Etária dos Beneficiários

A ANS define 10 faixas etárias (de 0-18 anos até 59+), e o valor do plano aumenta conforme a idade dos beneficiários. A lógica é simples: pessoas mais velhas tendem a utilizar mais o plano de saúde. A faixa de 0 a 18 anos é a mais barata, e a de 59+ pode custar até 6 vezes mais. Na prática, a composição etária da sua equipe é o fator que mais impacta o preço final.

Localização Geográfica

Planos em São Paulo Capital e Rio de Janeiro costumam ser 15% a 30% mais caros que em capitais do Nordeste, Centro-Oeste ou Sul. Isso acontece porque o custo de serviços médicos e hospitalares varia significativamente entre regiões. Hospitais premium em São Paulo cobram mais caro do que hospitais equivalentes em Curitiba ou Salvador.

Tipo de Acomodação

Planos com apartamento individual custam 20% a 40% mais que planos com enfermaria. Para equipes jovens que raramente precisam de internação, a enfermaria pode ser uma escolha inteligente de economia.

Outros Fatores

• Abrangência geográfica: planos nacionais são mais caros que regionais, mas oferecem cobertura em todo o Brasil
• Coparticipação: planos com coparticipação (o beneficiário paga uma parte de cada procedimento utilizado) têm mensalidade 15% a 25% menor
• Rede credenciada: quanto mais ampla e premium a rede de hospitais e médicos, maior o valor da mensalidade
• Número de vidas: contratos com mais vidas podem ter melhores condições de preço por pessoa

Faixas de Preço Para 5 Funcionários em 2026

Considerando 5 funcionários na faixa etária de 29 a 33 anos (média típica de equipes jovens), acomodação em apartamento e sem coparticipação, os valores estimados para 2026 são:

Plano de Saúde PJ Efetivo (Regional)

Cidade	Valor por Vida/Mês	Total 5 Vidas/Mês	Total Anual
São Paulo Capital	R$ 650 a R$ 850	R$ 3.250 a R$ 4.250	R$ 39.000 a R$ 51.000
Rio de Janeiro	R$ 680 a R$ 880	R$ 3.400 a R$ 4.400	R$ 40.800 a R$ 52.800
Belo Horizonte	R$ 580 a R$ 750	R$ 2.900 a R$ 3.750	R$ 34.800 a R$ 45.000
Curitiba	R$ 560 a R$ 720	R$ 2.800 a R$ 3.600	R$ 33.600 a R$ 43.200
Salvador	R$ 520 a R$ 680	R$ 2.600 a R$ 3.400	R$ 31.200 a R$ 40.800

Plano de Saúde PJ Nacional

O plano Nacional tem preço único independente da localização, pois oferece cobertura em todo o Brasil:

• Qualquer estado: R$ 780 a R$ 1.050 por vida/mês → total de R$ 3.900 a R$ 5.250/mês para 5 vidas → R$ 46.800 a R$ 63.000/ano

Plano de Saúde PJ Top Nacional

O plano premium com acesso aos melhores hospitais do país:

• Qualquer estado: R$ 1.200 a R$ 1.800 por vida/mês → total de R$ 6.000 a R$ 9.000/mês para 5 vidas → R$ 72.000 a R$ 108.000/ano

Importante: esses valores são estimativas baseadas em tabelas vigentes para 2026 e podem variar conforme o perfil específico do grupo. Para obter o valor exato, é necessário solicitar uma cotação personalizada.

Exemplo de Cálculo Detalhado

Vamos simular uma empresa em São Paulo com 5 funcionários em diferentes faixas etárias, no plano Plano de Saúde PJ Efetivo com apartamento:

• Funcionário 1 — Ana, 25 anos (faixa 24-28): R$ 620/mês
• Funcionário 2 — Carlos, 30 anos (faixa 29-33): R$ 720/mês
• Funcionário 3 — Juliana, 32 anos (faixa 29-33): R$ 720/mês
• Funcionário 4 — Roberto, 38 anos (faixa 34-38): R$ 830/mês
• Funcionário 5 — Márcia, 42 anos (faixa 39-43): R$ 950/mês

Total mensal: R$ 3.840 (média de R$ 768 por vida)

Total anual: R$ 46.080

Se a mesma empresa optar por coparticipação, o valor mensal cai para aproximadamente R$ 3.070/mês (redução de ~20%), resultando em uma economia anual de cerca de R$ 9.240. Se optar por enfermaria em vez de apartamento, a economia é ainda maior.

Simulação: 5 Funcionários com Dependentes

Muitas empresas oferecem o plano também para dependentes dos colaboradores. Vamos simular o mesmo cenário com 3 dos 5 funcionários incluindo dependentes:

• Ana (25) + cônjuge (27, faixa 24-28): R$ 620 + R$ 620 = R$ 1.240/mês
• Carlos (30), sem dependentes: R$ 720/mês
• Juliana (32) + filho (3, faixa 0-18): R$ 720 + R$ 380 = R$ 1.100/mês
• Roberto (38), sem dependentes: R$ 830/mês
• Márcia (42) + cônjuge (45, faixa 44-48) + filho (15, faixa 0-18): R$ 950 + R$ 900 + R$ 380 = R$ 2.230/mês

Total mensal com dependentes: R$ 6.120 (10 vidas)

Nesse cenário, a empresa pode optar por subsidiar 100% da mensalidade dos titulares e um percentual dos dependentes — por exemplo, 50%. Assim, os R$ 3.840 dos titulares ficam por conta da empresa, e os R$ 2.280 dos dependentes são divididos: R$ 1.140 para a empresa e R$ 1.140 descontado dos colaboradores em folha.

Quanto a Empresa Pode Deduzir no Imposto?

O investimento em plano de saúde empresarial pode ter benefícios fiscais significativos, dependendo do regime tributário da empresa:

• Lucro Real: o valor integral pago no plano de saúde é dedutível como despesa operacional, reduzindo a base de cálculo do IRPJ e da CSLL. Para uma empresa que paga 25% de IRPJ + 9% de CSLL, a economia fiscal pode chegar a 34% do valor investido no plano
• Lucro Presumido: o plano é contabilizado como despesa operacional, mas não reduz diretamente a base de cálculo do imposto presumido
• Simples Nacional: não há dedução direta, mas o custo é reconhecido como despesa operacional da empresa

Consulte seu contador para entender o impacto fiscal específico para o regime tributário da sua empresa.

Como Reduzir o Custo do Plano

Existem estratégias eficazes para reduzir o valor do plano sem perder qualidade de cobertura:

• Opte por coparticipação: economia de 15% a 25% na mensalidade. O beneficiário paga uma pequena taxa por consulta (R$ 20-40) ou exame (R$ 15-30) realizado. Essa modalidade também desestimula o uso desnecessário do plano, ajudando a controlar a sinistralidade
• Escolha enfermaria em vez de apartamento: economia de 20% a 35%. Para equipes jovens que raramente usam internação, é uma escolha inteligente. Se alguém precisar de internação, a cobertura é a mesma — apenas o quarto é compartilhado
• Considere plano regional: se toda a equipe está na mesma cidade, o Efetivo é significativamente mais barato que o Nacional. A diferença pode chegar a 30% por vida
• Negocie prazos de pagamento: pagamento anual ou semestral pode ter desconto de 5% a 10% sobre o valor total
• Inclua mais vidas: mais vidas no contrato podem resultar em melhores condições de preço por vida. Se você tem 5 funcionários e cada um incluir 1 dependente, são 10 vidas — e o preço por vida pode cair
• Compare com plano MEI: se algum dos sócios tem MEI ativo, pode ser vantajoso contratar um plano MEI separado para ele e manter o empresarial para os demais

Comparativo Rápido: Todas as Opções Para 5 Vidas

Para facilitar sua decisão, veja o comparativo completo para 5 funcionários (29-33 anos) em São Paulo:

Plano	Custo Mensal (5 vidas)	Custo Anual	Melhor Para
Efetivo - Enfermaria	~R$ 2.800	~R$ 33.600	Máxima economia, equipe presencial
Efetivo - Apartamento	~R$ 3.750	~R$ 45.000	Equipes presenciais, bom custo-benefício
Nacional - Coparticipação	~R$ 3.800	~R$ 45.600	Equipes remotas com orçamento limitado
Nacional - Apartamento	~R$ 4.750	~R$ 57.000	Equipes remotas, cobertura completa
Top Nacional	~R$ 7.500	~R$ 90.000	Empresas premium, rede top

Vale a Pena Contratar Plano de Saúde Para 5 Funcionários?

Esta é uma pergunta que muitos empresários fazem, especialmente quando veem o investimento anual necessário. A resposta é: na maioria dos casos, sim, vale muito a pena. Veja por quê:

• Retenção de talentos: pesquisas mostram que empresas com plano de saúde têm até 30% menos rotatividade. Substituir um funcionário custa entre 50% e 200% do salário anual dele
• Produtividade: colaboradores com acesso a atendimento médico faltam menos e resolvem problemas de saúde mais rapidamente
• Competitividade: no mercado de trabalho atual, não oferecer plano de saúde elimina sua empresa da lista de candidatos qualificados
• Benefício fiscal: para empresas no Lucro Real, até 34% do investimento retorna como economia fiscal
• Clima organizacional: o plano de saúde é consistentemente apontado como o benefício mais valorizado pelos colaboradores brasileiros

Perguntas Frequentes Sobre Custos

O preço muda se eu incluir dependentes dos funcionários?

Sim. Cada dependente é cobrado individualmente, com base na sua própria faixa etária. Incluir um filho de 5 anos (faixa 0-18) custa significativamente menos do que incluir um cônjuge de 50 anos (faixa 49-53). A empresa pode optar por subsidiar apenas os titulares e cobrar dos colaboradores a diferença pelos dependentes, ou subsidiar um percentual para dependentes também.

Existe desconto para pagamento anual?

Sim, a maioria dos contratos oferece desconto de 5% a 10% para pagamento antecipado (anual ou semestral). Para uma empresa que paga R$ 3.840/mês, um desconto de 8% no pagamento anual representaria uma economia de R$ 3.686 no ano. Consulte as condições específicas na sua cotação.

Posso contratar planos diferentes para funcionários diferentes?

Sim, é possível ter planos diferenciados por categoria funcional. Por exemplo: plano Nacional com apartamento para diretores e gerentes, e plano Efetivo com enfermaria para os demais colaboradores. Essa estratégia permite oferecer um benefício premium para posições-chave sem elevar o custo total para toda a equipe.

O que acontece com o preço quando um funcionário muda de faixa etária?

O valor da mensalidade do funcionário aumenta automaticamente quando ele muda de faixa etária (por exemplo, de 29-33 para 34-38 anos). A ANS define 10 faixas etárias, e o aumento entre faixas varia de 10% a 45%, dependendo da faixa. Esse reajuste por faixa etária é individual e se soma ao reajuste anual do contrato. Para planejar o orçamento de benefícios, considere a média de idade da equipe e a projeção de mudanças de faixa nos próximos 12 meses.

Quer saber o valor exato para a sua equipe de 5 funcionários? Solicite uma cotação personalizada gratuita e receba a proposta do Plano de Saúde PJ em até 24 horas, com valores atualizados para o perfil da sua empresa. Nossos consultores analisam o perfil etário, a localização e as necessidades da sua equipe para recomendar a melhor combinação de plano, acomodação e cobertura.